Katılımın yeni hedefi yüzde 15 pay

Tüm bankacılık sektöründen yüzde 5 düzeyinde pay alan katılım bankaları, gelecek 10 yılda bu oranı yüzde 15'e taşımak hedefinde. Son 5 yılda topladıkları fonu 3 kat, özkaynaklarını 2 kat artıran bankalar, bu hedefe yeni ürünler ve artan müşteri portföyüyle ulaşmayı planlıyor. Halihazırda 4 olan sektördeki oyuncu sayısının da artması bekleniyor. Körfez'den beklenen yeni rakipler yolda. Katılım bankaları son 5 yılda topladığı 3 katına, özkaynaklarını 4 katına, şube ve personel sayısını ise yaklaşık 2 katına çıkardı. Bu dönemde faaliyet alanları da genişledi. Geçmişte ağırlıklı küçük ve orta ölçekli işletmelere ve faizsiz bankacılık hassasiyeti olan müşteri kesimine odaklanıyorlardı. Şimdi ise geniş bir müşteri kesimine bireysel kredilerden ödeme sistemlerine kadar birçok alanda faizsiz ürünler geliştirip sunuyorlar. Ayrıca sadece Türkiye'de değil Körfez Bölgesi'nde de etkinliklerini artırmış durumdalar. Yeni dönemde de hem yeni ürünler hem büyüme anlamında istikrarlı bir gelişme planları var. Katılım bankaları halihazırda tüm bankacılık sektöründen yüzde 5 seviyesinde pay alıyor. Bu payın 2023 yılına kadar yüzde 15 seviyelerine çıkarılması hedefleniyor. Sektör profesyonelleri, bugüne kadarki performansa işaret ederek, "Bu hiç de ulaşılamayacak bir hedef değil" diye konuşuyor. Bugün katılım bankacılığı alanında faaliyet gösteren 4 banka var. Uzun zamandır sektöre yeni oyuncuların gireceği konuşuluyor. Özellikle Körfez Bölgesi'nden bu konuda çok ciddi talepler olduğu biliniyor. Karar mekanizması BDDK'nın değerlendirmelerine bağlı olarak kısa süre sonra beklenen yeni oyuncuları göreceğimiz düşünülüyor.

2005 MİLAT OLDU
Katılım bankaları, Türkiye'deki çeyrek asrı geçen bir geçmişe sahip... Faiz hassasiyeti nedeniyle piyasaya sürülmeyen ve "yastık altı" olarak adlandırılan tasarrufları ekonomiye kazandırmak için ilk olarak "özel finans kurumları" olarak kuruldular. 2001 yılına kadar müşteri portföylerini hızla büyütüp başarılı bir performans sergilediler. 2001 yılında tüm bankacılık sektörünü sarsan kriz katılım bankalarını da etkiledi. Bir süre duraklama dönemi yaşadılar. 2005'te bankacılık yasasında yapılan değişiklikle katılım bankalarının bankacılık sektörüne tam entegrasyonu sağlandı. Bu düzenlemeyi takiben sektör oyuncusu bankalar yaptıkları teknolojik yatırım, müşteri odaklı çalışma anlayışı ve yeni ürün ve hizmetlerle sektördeki diğer bankalarla rekabet edebilir hale geldi.
Türkiye Finans Genel Müdürü Derya Gürerk, "Resmin geneline bakıldığında geride bırakılan 25-26 yılda katılım bankalarının çok ciddi mesafeler kat ettiğini söyleyebiliriz. Bugün sunduğumuz bankacılık hizmetleri, müşteri memnuniyetine yönelik çalışmalarımız ve şube sayılarımızla artık sadece belli bir kesime hitap etmiyor, toplumun her kesiminden yakın ilgi görüyoruz" diye konuşuyor. Katılım bankaları özellikle son 5 yılda istikrarlı bir büyüme kaydetti. 2006 yılında yüzde 2,7 düzeyinde olan toplam pazar payları 2011 Eylül verilerine göre yüzde 4,4'e ulaştı. Bu dönemde sektör yıllık ortalama yüzde 33 büyüdü. Katılım bankalarının 1990 yılında 21 olan şube sayısı bugün 680'e, 650 olan çalışan sayısı ise yaklaşık 14 bine ulaşmış durumda.~

BÜYÜMENİN LOKOMOTİFİ
Katılım bankalarının fon büyüklüğü son 5 yılda yüzde 368 artarak 2011 yılının üçüncü çeyreği itibarıyla 39 milyon 155 bin 190 TL'ye ulaştı. Kullandırdığı fonlar 2006 yılında 19 milyon 492 bin 452 TL düzeyindeydi. Bu rakam geçtiğimiz eylül sonunda 36 milyon 340 bin 307 TL'ye ulaştı. Sektörün toplam aktifleri ise yine 2006'dan bu yana yüzde 256'lık bir büyümeyle Eylül 2011 sonunda 53 milyon 573 bin TL'ye yükseldi. Bank Asya Genel Müdürü Abdullah Çelik, katılım bankalarının son 5 yılda içinde bulundukları kulvarı oldukça genişlettiklerine dikkat çekiyor. Reel sektör kadar artık bireysel bankacılık anlamında da ön plana çıkmaya başladıklarına işaret eden Çelik, "Bireysel kredilerden ödeme sistemlerine kadar birçok alanda faizsiz ürünler geliştirerek müşterilerimize sunuyoruz. Bank Asya olarak biz yenilikçi ürünlerimizle tüm sektöre öncü olduk. Kredi kartı sayımızı 1 milyon 900 bine çıkardık. AsyaCard DIT ile Türkiye temassız kartlar pazarında liderliğe yükseldik" diye konuşuyor. Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan, katılım bankalarının yeni ürün ve hizmetler konusunda oldukça ilerlediğine dikkat çekiyor. Özellikle son dönemde katılım bankalarının çok anlamlı başarılar elde ederek rekabete katıldıklarını söyleyen yönetici, şöyle konuşuyor: "Altın ve kira sertifikası (sukuk) ihracı gibi yeni ürün ve hizmetler hem bizi yeni kişi ve pazarlarla tanıştırdı hem bizlere olan ilgiyi artırarak bilinirliğimize katkı sağladı. Altında katılım bankaları olarak tüm bankacılık sektörü içinde yüzde 25'lik bir pazar payına ulaştık. Kira sertifikasının da önümüzdeki 5 yıl içinde Türk ekonomisine önemli kaynaklar sağlayacağını düşünüyoruz."

GELECEK PLANLARI
Tüm bankacılık sektöründen yüzde 5 düzeyinde pay alan katılım bankaları, gelecek 10 yılda bu oranı yüzde 15'e taşımak hedefinde. Bu hedefe de yeni ürünler ve artan müşteri portföyüyle ulaşmak planında. Halihazırda 4 olan sektördeki oyuncu sayısının da artması bekleniyor. Körfez'den beklenen yeni rakipler yolda. Albaraka Türk, 2012 yılı ve sonrası için KOBİ'lere odaklanacak. Ayrıca yakın bir tarihte uygulamaya alınan Albaraka Worldcard'ı 2012'de çok ciddi hacimlere ulaştırmayı hedefliyor. Bu yıl 20 yeni şube açmayı ve toplamda 145 şubeye ulaşmayı hedefleyen banka, büyümede ve kârlılıkta yüzde 20'lik bir performans artışı hedefliyor. Kuveyt Türk, bu yıl ana ortağı Kuveyt Finanse House'un da desteğiyle yatırımlarına devam edecek. Banka ilkini 100 milyon dolar olarak geçtiğimiz yıl gerçekleştirdiği sukuk ihracının ardından, bu yıl 350 milyon dolar tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi. Bu kaynağı geliştirmeye ve büyütmeye devam edecek. İlk yerli sukuk ihracı da önümüzdeki dönem hedefleri arasında yer alıyor. Ayrıca Körfez Bölgesi'nde genişleme planı yapıyor. Kuveyt Türk Genel Müdürü Ufuk Uyan, "Bahreyn şubemiz, Dubai iştirakimiz ve Almanya temsilciliğimizin ardından Katar ve Kuzey Irak'ta şube açma çalışmalarımız da bu yıl içinde hayata geçirmeyi planladığımız iş hedeflerimiz arasında" diyor. Türkiye Finans için KOBİ segmenti öncelikli alanlardan biri olacak. ~
Banka büyüme stratejisi dahilinde yeni şube açma çalışmalarına devam edecek. Bu çerçevede 2012 yılı sonu itibarıyla 200'den fazla şubeye ulaşmayı hedefliyor. Personel sayısının da yine yıl sonunda 3 bin 800 olmasını planlıyor. Bank Asya'nın 2011 yılı 9 aylık net kârı 164 milyon TL olarak gerçekleşti. Nakdi ve gayrinakdi krediler aracılığıyla reel ekonomiye 22 milyar 684 milyon TL finansal destek sağladı. Şube sayısı 200'e ulaşan banka, bu yıl 20-25 şube daha açmayı planlıyor. Birkaç yıl önce başlattığı yurtdışında genişleme çalışmaları da devam edecek. Bank Asya'nın genişleme çalışmalarının odağında ise Afrika ve Hindistan var.

BÜYÜME NEREDEN GELECEK?
DERYA GÜRERK / TÜRKİYE FİNANS GENEL MÜDÜRÜ
BİLİNMEYEN ÇOK ÜRÜN VAR
KOBİ segmenti katılım bankaları için öncelikli alanlardan biri olmaya devam edecek. Sektör olarak bireysel alanda da ürün yelpazesinin genişletilmesine ihtiyaç duyuluyor. Faizsiz bankacılık ürünleri 75 ülkede 300'e yakın bankada sunulur hale gelmiş durumda. Bugün başka coğrafyalarda kullanılmakta olan birçok ürün halen ülkemizde bilinmiyor. Önümüzdeki yıllarda bu eksikliklerin giderilmesinde öncü rol üstleneceğiz.
FAİZSİZ BONO
Bankalar yeni dönemde bono ihracı ile alternatif kaynak arayışlarını hızlandırdı. Biz de Türkiye Finans olarak faizsiz bono ihracıyla büyümemize temel teşkil edecek uzun vadeli fonların temini için gerekli hazırlıklara başladık. 2012 sonu itibarıyla faizsiz bono ihracını gerçekleştireceğiz. Bilançomuzun pasif tarafının çeşitlendirilmesi ve özellikle Körfez Bölgesi'nden ülkemizdeki yatırımcılara kaynak sağlanması amacıyla gerçekleştirilecek murabaha sendikasyonları ve tek taraflı borçlanma çalışmaları 2012 yılı için yoğunlaşacağımız diğer alanlar olacak.

"YENİLİKÇİ ÜRÜNLE BÜYÜDÜK"
ABDULLAH ÇELİK / BANK ASYA GENEL MÜDÜRÜ
NASIL GELİŞTİ?
Son 5 yılda katılım bankaları içinde bulundukları kulvarı oldukça genişletti, reel sektör kadar artık bireysel bankacılık anlamında da ön plana çıkmaya başladı. Bugün bireysel kredilerden ödeme sistemlerine kadar birçok alanda faizsiz ürünler geliştirerek müşterilerimize sunuyoruz.
TEMASSIZ BAŞARI
Bank Asya olarak biz yenilikçi ürünlerimizle tüm sektöre öncü olduk. Kredi kartı sayımızı 1 milyon 900 bine çıkardık. AsyaCard DIT ile Türkiye temassız kartlar pazarında liderliğe yükseldik. DIT kart ile birçok uluslararası ödül aldık ve sektörde bir marka haline geldik.
YATIRIMA DEVAM
KOBİ'ler, özellikle küçük işletmeler ve bireysel sektörde büyümek ana strateji parçalarımızdan birisi olacak. Küçük müşterilere daha etkin hizmet vermek amacıyla bölge müdürlükleri oluşturduk. Gayrinakdi kredilerin toplam kredi portföyündeki ağırlığı zamanla azalacak. Son teknolojiye yatırımlarımız da sürecek.